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买的基金亏了 要不要赎回?

2018-12-16 13:56
来源: 微信公众号淘基
编辑:东方财富网

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标签:写字楼出 葡京国际 空军疗养院

  2018年很快就要过去了,最后一个月对于各大基金经理来说,可谓是“刺刀见红”的一个月。因为年底的排名大战已经硝烟四起了,管理的产品排老几,直接关乎基金经理在公司的地位,能不能升职加薪,年终奖到底是七位数还是八位数……

  不过今年股市黑天鹅事件层出不穷,整体来说股票型基金混合型基金表现不尽如人意,随手在天天基金网查询了一下排名,来来来,你们感受下——

  这是股票型基金排名前六的产品收益表现(以下数据均截止12月7日):

  从产品近6月的净值表现和今年以来的净值表现可以看到,医药行业下半年以来遭遇重大挑战,年中是“长生疫苗”事件,到了年末又出现“4+7带量采购”事件,导致医药类基金净值大幅缩水,但尽管如此,排名前六的基金里,还有三只都是和医药主题相关的产品。

  我们再感受下股票型基金排名倒数的:

  还有混合型基金排名倒数的:

  看完之后,笔者不禁想起一句话:空仓也是一种投资策略!

  虽然距离基金排名大战还有一些交易日,但是今年以来大部分基民肯定没有赚到钱,而且还亏了不少。那么问题来了,“我买的基金亏损了,我要不要赎回?”相信这也是很多理财经理日常工作中遇到的比较多的问题咨询。

  下面我们就来分析一下:

  如果客户已经形成了亏损,如何应对?

  一、首先分析客户情况。客户仓位如何?全仓、半仓、轻仓?客户对亏损如何态度?客户对市场观点如何?如果轻仓可以补仓,如果全仓则要进行下一步分析;

  二、其次,分析客户持仓下跌原因。判断客户持有基金属于什么类型:成长股、蓝筹、指数、主题?持有了多久?

  三、再次,给出明确的投资建议:持有、建仓还是调仓。让客户感到理财经理的稳重,不要过多用“估计”、“大概”这样不肯定的语言。

  四、最后,树立投资信心——前途是光明的。不要让客户带着不快离开。

  还有四个招式可以供理财经理参考:

  招式一:提醒客户切忌高位布局

  基金投资有个奇怪的现象,好做不好卖,好卖不好做。大盘高位时投资者众,但是赚钱情况却不甚理想;大盘低位时投资者寡,然而赚钱情况出人意外地好。

  这恰恰体现了“成功的投资是反人性的”。别人贪婪时候我恐惧,别人恐惧时候我贪婪,说的就是这个道理。

  招式二:提醒客户切忌频繁操作

  不要频繁操作,不要频繁操作,不要频繁操作!耳朵都听出茧子来了,经常说不要频繁操作,多久才算没有频繁操作呢?

  A股出名的牛短熊长,根据历史数据,8年以上才是真正意义上有稳定绩效表现的“长期投资”,也就是说至少持有2个以上的完整周期。

  如果觉得8年以上有点长开始克服不了操作的冲动了,不妨考虑持有4-5年。相对而言,4-5年回报效率最高。而且,买入的时间点一定要选择好,千万别在估值高时买。

  在合适的点位买入,并持有足够长的周期,这是基金投资成功的关键。

  招式三:提醒客户坚持长期投资

  对于许多散户来说,炒股不如买基金。终于买了基金,发现还是不赚钱。不过,再仔细一看,虽然自己没赚到钱,但基金的确赚钱了。

  这是由于客户往往是在市场大涨后才后知后觉买基金,大概率会错过涨幅最大的交易日。所以,要想避免这种结果,就需要坚持长期持有。

  招式四:提醒客户进行资产配置

  投资者往往会注意到选股和择时对投资收益的影响,但常常会忽略另外一个对投资收益影响非常大的因素——资产配置。

  “全球资产配置之父”加里·布林森说:“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

  美国经济学家马科维茨通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里边,有90%的投资者都以投资失败而出局,只有10%的投资者能够幸存下来,而这10%的人就是做了资产配置。

  所以,对于投资者来说,除了注意选股和择时问题外,还需注意发挥资产配置的作用,不把鸡蛋放在同一个篮子里,将资产做适当的分散。

(文章来源:微信公众号淘基)

(责任编辑:DF384)

 
 
 
 

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